
2025 年中央一號文件強調,要以改革開放和科技創新為雙輪驅動,引導金融資源精準流向農業農村領域,全方位推動鄉村的高質量發展。
中信銀行積極響應國家戰略號召,充分發揮自身的金融優勢和集團協同效能,深度踐行中央一號文件精神,發布“五融”協同助力鄉村振興綜合服務體系,通過一系列創新舉措和扎實行動,為鄉村振興注入源源不斷的金融活水,精心描繪著鄉村發展的嶄新藍圖。
政策引領,健全組織推動架構
中信銀行構建全方位、多層次的組織服務體系,形成 “總行統籌-分行主戰-支行落地”的高效運作模式。總行層面,成立董事長任組長的鄉村振興領導小組,負責整體戰略制定、資源統籌調配以及重大事項決策;設立鄉村振興部作為總行一級部門,承擔協調各方資源、推動業務落地。在分行層面,各分行組建專業團隊,深入研究當地鄉村經濟特點和金融需求,制定符合本地的鄉村業務發展策略;支行則作為服務鄉村的前沿陣地,充分發揮貼近客戶的優勢,將總行和分行的政策措施精準落實到每一個鄉村客戶,為鄉村振興提供直接、高效的金融服務。
為進一步強化組織保障,中信銀行建立了12家重點分行與20家縣域示范支行矩陣,在業務創新、服務優化等方面積極探索,積累經驗,并向全行推廣,形成了良好的示范帶動效應。截至2024年末,中信銀行已為全國超過1萬家涉農企業提供信貸支持,涉農貸款余額近4500億元,當年農林牧漁業貸款、普惠涉農貸款、農戶信用貸款、農田基本建設貸款、農業科技貸款、糧食重點領域貸款、新型農業經營主體等特色領域貸款增速均超過20%,并連續三年在金融機構服務鄉村振興監管考核評估中榮獲最高檔。
科技賦能,打造數智農業新范式
2025年中央一號文件首次提出農業新質生產力,明確指出要強化農業科技協同攻關,中信銀行高度重視農業科技這一發展方向,不斷豐富“1+5+N”鄉村振興綜合金融服務方案,聚焦“強農、興農、富農、護農、慧農”5大行動,持續豐富“慧農行動”場景下的產品和服務模式創新,推出了“金融+科技”創新服務模式,致力于打造智慧農業新范式。
在糧食安全領域,中信銀行與中信農業攜手共建“慧種田”數字農業平臺,集成多項先進智能模塊,為農業生產提供全方位科技支持。其中,土壤監測模塊能夠實時監測土壤肥力、酸堿度等指標,為農戶提供精準的施肥建議;無人機巡檢模塊可以利用無人機對農田進行定期巡檢,及時發現病蟲害等問題,并提供相應防治方案。通過這些智能模塊應用,實現了農業生產的數字化和智能化管理,有效提高了農業生產效率和農產品質量。“業財一體化”系統更是將糧食生產“耕-種-管-收-儲-運-銷”等多個動作實現全鏈條線上化管理,為保障國家糧食安全做出了積極貢獻。
隨著農業現代化推進,農機設備在農業生產中的作用日益重要。為了滿足農戶和農業企業對農機設備更新的資金需求,中信銀行推出“農機場景貸”,結合供應鏈金融優勢、物聯網技術,對農機設備進行全生命周期管理。下一步,將通過在農機設備上安裝物聯網傳感器,實時獲取設備使用情況、運行狀態等信息,實現對貸款資金的精準監控和風險預警。這不僅為農戶和農業企業提供購買農機設備的資金支持,還將降低銀行的貸款風險,促進農機設備的普及和應用,有力地推動農業機械化進程。
“五融”協同,構建全鏈條立體化服務生態
依托中信集團“金融全牌照、實業廣覆蓋”的優勢,中信銀行創新推出了“五融”協同助力鄉村振興綜合服務體系,從“融資、融智、融產、融建、融銷”五個維度入手,立體化賦能鄉村振興,助力農業產業升級。
“融資”協同方面,中信銀行搭建了“股債貸投”綜合服務平臺,充分整合集團內金融資源,為涉農企業提供多元化的融資服務。以某生豬養殖企業為例,中信銀行協同集團金融子公司,不僅為其提供了傳統授信支持,還通過直接融資、渠道撮合等方式,滿足企業不同階段的資金需求,累計為企業融資超30億元,有效支持了企業的擴張和發展。此外,中信銀行推出的股票回購增持再貸款業務,為企業的資本運作提供了新的金融工具,增強了企業市場競爭力。
“融智”協同是中信銀行“五融協同”服務體系的重要組成部分。中信銀行聯合中信咨詢、中信證券等專業機構,發揮中信智庫資源優勢,為涉農企業提供專業的規劃和咨詢服務。在福建某富民產業園項目中,中信銀行協同中信咨詢,從項目前期規劃入手,深入分析當地的產業發展趨勢和市場需求,為產業園制定了科學合理的發展規劃。在項目推進過程中,積極協助產業園爭取政策支持和資金扶持,成功促成 8.26億元投資款和5.3億元專項債的發行。同時,中信銀行作為銀團牽頭行,給予園區建設主體30億元銀團貸款額度,為產業園建設和發展提供了堅實的資金保障。
“融產”協同旨在推動農業產業高質量發展。中信銀行攜手隆平高科等農業領域領軍企業,建立了“種源+技術+金融”生態圈,通過引入先進的種植技術和優質種源,結合金融支持,實現了農業生產的現代化和高效化。某示范基地采用數字化管理手段,對農田的灌溉、施肥、病蟲害防治等環節進行精準控制,有效提高了農作物的產量和質量。同時,通過與隆平高科的合作,為農戶提供優質種子,從源頭上保障了農產品的品質。在金融支持方面,中信銀行為示范基地的建設和運營提供了中長期信貸資金,確保項目的順利實施,帶動了當地糧食單產提升12%,為農業產業的發展樹立了良好榜樣。
“融建”協同聚焦農業基礎設施建設。中信銀行聯合中信建設、中信咨詢等單位,為現代農業產業園建設提供“投建運”一體化服務。在某省現代農業產業園建設項目中,中信銀行從項目前期咨詢規劃開始介入,與中信咨詢共同為產業園制定了詳細的發展規劃和建設方案。在建設階段,中信銀行聯合中信建設,充分發揮其在工程建設方面的專業優勢,確保產業園建設質量和進度。同時,中信銀行還為項目提供融資支持,解決了項目建設過程中的資金難題。在運營階段,中信銀行積極協助產業園開展招商引資工作,聯合中信農業、金石投資等,吸引眾多優質農業企業入駐園區,推動了農業產業集聚發展。
“融銷”協同致力解決農產品銷售難題。中信銀行協同構建了“線上+線下”農產品流通網絡,通過中信易家等線上平臺,以及中信大昌行等線下渠道,幫助各地農業企業和新農人群體推廣特色農產品。2024 年,中信銀行針對云南元陽梯田紅米、重慶黔江特色農產品等,開展了一系列助銷活動。通過線上平臺的宣傳推廣和線下渠道的銷售拓展,有效提升了農產品知名度和市場銷量。同時,中信銀行還積極參與消費幫扶活動,全行共選派駐村干部82名,深入農村地區,了解農產品的生產和銷售情況,通過消費幫扶采購農產品近6000萬元,幫助脫貧地區銷售農產品720萬元,切實增加了農民收入,推動了鄉村經濟的發展。
下一步,中信銀行將攜手中信集團各實業和金融子公司,發揮“五融”協同服務優勢,以科技為引領、以改革為動力,不斷創新服務模式和產品,推動金融資源與農業產業鏈的深度融合,為鄉村振興貢獻更多“中信力量”,共同繪就農業強、農村美、農民富的壯美畫卷。
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